Desde Bourgeois Fincas tenemos como objetivo poder informaros de la manera más sencilla sobre los cambios introducidos en la Nueva Ley Hipotecaria de 2020, es por este motivo que comentaremos a continuación el artículo 25.
Este, trata sobre los intereses de demora y por ello, explicaremos en qué consisten los intereses de demora y cuales son las nuevas cláusulas incluidas en este artículo.
¿Qué son los intereses de demora?
Para poder entender en qué consiste el artículo 25 consideramos necesario explicar qué son los intereses de demora. Éstos, se conocen también como intereses moratorios y se pueden definir como la indemnización que debe pagar el deudor por el impago de una deuda.
De esta manera, el interés de demora hace referencia a la cantidad de dinero, teniendo en cuenta el importe e intereses, que deberá abonar el deudor para compensar el retraso de pago de una cuota.
¿Qué son los intereses de demora abusivos?
Es importante destacar que se han hecho cambios sobre este artículo ya que durante muchos años, numerosos consumidores han demandado a los bancos debido a los altos intereses y las contrataciones abusivas que estos aplicaban.
El pasado 28 de noviembre de 2018, la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo estableció una sentencia en la que se considera que una cláusula es abusiva siempre que ésta no haya sido negociada con el consumidor en el contrato de préstamo. Es decir, si el interés de demora supone un incremento de más de dos puntos respecto al interés. De esta manera, las entidades apliquen un incremento de más de dos puntos estarán realizando una práctica abusiva sbre los intereses de demora.
Condiciones del interés de demora
Para que suceda y se tenga que pagar los intereses de demora, deberán ocurrir las siguientes situaciones:
- Que la deuda haya vencido y por lo tanto, haya transcurrido la fecha estipulada en la que se debería haber realizado el pago inicial.
- Que la deuda sea monetaria, es decir, que lo que se deba sea dinero.
- Que se hayan estipulado anteriormente el pago de intereses en caso de incumplimiento.
- Que no haya ningún pacto contrario al pago de interés que haya supuesto el impago.
¿En qué operaciones pueden existir intereses de demora?
A continuación, comentaremos en qué trámites y en qué operaciones pueden aplicarse los intereses de demora. Es importante destacar que suelen implementarse en los préstamos hipotecarios y en los préstamos perrsonales.
Préstamos hipotecarios
En los préstamos hipotecarios se hace referencia a las garantías, como por ejemplo, las viviendas, los locales o las fincas entre otros inmuebles. De esta manera, si no se pagan las cuotas de la hipoteca establecidas, la entidad bancaria podrá aplicar los intereses de demora.
Préstamos personales
A diferencia de los préstamos hipotecarios, en los personales no tienen garantías reales por lo que se reponde ante las deudas con bienes presentes y futuros. En estos casos, los intereses de demora son mayores que en los hipotecarios.
Otros artículos relacionados con el capítulo 2 de la Ley Hipotecaria: Normas de protección del prestatario
Sección III: Forma, ejecución y resolución.
Artículo 22: Forma y contenido de los contratos.
Artículo 23: Reembolso anticipado.
