Aunque la hipoteca REDAL no es tan conocida, es necesario comprender de qué trata esta cláusula porque puede evitar el embargo de una vivienda.
En ocasiones, en el momento en que el pago de la hipoteca se vuelve complejo, existen dos enfoques para abordar la situación. Por un lado, se puede optar por renegociar las condiciones del préstamo hipotecario o acordar un período de carencia. Por otro lado, para aquellos hipotecados con dificultades económicas pueden ver la cláusula REDAL como una alternativa que les permite devolver el préstamo en cuotas menores.
En este artículo te contamos con más detalle de qué trata, qué supone esta cláusula al hipotecado, como identificar si es una hipoteca REDAL o no y si está regulado.
¿Qué es una hipoteca REDAL?
La cláusula REDAL es una cláusula que se encuentra en contratos de préstamos hipotecarios. Su nombre proviene del latín “redito ad libitum,” que significa “pago a voluntad”.
Esta cláusula ofrece al deudor la flexibilidad de realizar los pagos en cuotas inferiores a las establecidas en el contrato de préstamo o crédito hipotecario. Esto se puede dar siempre y cuando el contrato no establezca de manera específica cómo se debe llevar a cabo estos pagos del préstamo y si se le otorga al deudor una sentencia favorable.
Cláusula REDAL en la hipoteca ¿qué supone para el hipotecado?
Esta cláusula permite al prestatario de la hipoteca ajustar la cantidad de las cuotas de pago del capital de acuerdo con sus necesidades. Se puede hacer uso de esta cláusula para evitar el embargo de la vivienda en aquellos casos en los que los deudores enfrenten dificultades económicas o cambios en su situación financiera.
¿Cómo saber si son hipotecas REDAL?
Si al examinar el contrato de préstamo no queda claro cómo se debe pagar el préstamo, cuánto debe pagarse mensualmente para la devolución del capital y cuánto queda por pagar a lo largo del préstamo, esto podría considerarse como una Hipoteca REDAL. Y es que, como hemos mencionado anteriormente, esta cláusula se basa en la falta de información proporcionada al prestatario.
Entonces, se aplica en el caso de que el banco o entidad financiera no haya explicado de manera detallada y comprensible las condiciones esenciales del préstamo hipotecario que se ha firmado. Y también, en aquellos casos en los que el contrato hipotecario no ha especificado de manera clara y comprensible las condiciones para la devolución del préstamo que se ha obtenido.
Cláusula REDAL ¿está regulada?
Actualmente, la cláusula REDAL no tiene respaldo de una regulación o normativa específica. Esto puede suponer una desventaja para los consumidores hipotecarios porque la falta de regulación puede llevar a la ambigüedad y disputas en los contratos de préstamo que incluyen la cláusula REDAL. Especialmente cuando se trata de intereses variables.
No obstante, a pesar de la falta de regulación, la cláusula REDAL sigue siendo efectiva, siempre y cuando se cumplan determinados requisitos y se pueda demostrar que la entidad no ha proporcionado información suficiente en la escritura de préstamo hipotecario. Para ello es necesario el asesoramiento legal de expertos para que analicen el caso. De esta manera se puede comprender las implicaciones y riesgos de esta disposición, así como asegurar que se cumplen con los requisitos necesarios para su aplicación.
En este contexto, las Audiencias Provinciales y la interpretación del Código Civil serán fundamentales para determinar si la cláusula REDAL se aplica o no. En el caso de sí se acepte y se haga una interpretación favorable para el hipotecado, se detendría el proceso de ejecución hipotecaria solicitado por la entidad financiera porque la cantidad exigida no se basa en los términos acordados en el contrato hipotecario.
Para asegurar que tus derechos en relación a la cláusula REDAL sean respetados, es fundamental evidenciar que el banco no brindó información específica al momento de firmar el contrato hipotecario. Para ello, recomendamos que se guarden todos los documentos relacionados con la hipoteca, incluyendo el contrato, las facturas, los informes de los intermediarios y cualquier otro registro que pueda servir como evidencia.
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